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2016年第2期

充分发挥保险经纪为上海交通安全保驾护航作用 ——访上海保险同业公会副会长、上海环亚保险经纪有限公司董事长鲍荣清 /安 工 健 勇 赤 风

  上海环亚保险经纪有限公司成立于2004年,是一家总部设在上海的全国性保险经纪公司,也是全国首家在英国伦敦设立全资子公司的中国保险经纪公司。公司是中国2010上海世博会和上海迪士尼项目上海市政府聘请的唯一一家中资保险顾问单位,连续五年获上海市保险中介机构最高评级。
  多年来,公司一直关注上海交通运输领域的安全管理,是上海市交通委、上海市交通运输行业协会、上海市道路运输行业协会的风险管理顾问。公司建立了全国首创的“上海市交通运输第三方监控平台”,并通过内河船舶污染责任保险、省际客运承运人责任保险、出租车乘客意外伤害保险、长途汽车乘客意外伤害保险等系列保险为,为本市交通运输行业的安全管理提供有力的支持。
  为使上海交通运输企业更深入地了解保险经纪的运作,同时更好地发挥保险经纪这一市场新兴主体在交通运输领域的作用,记者专门采访了上海保险同业公会副会长、上海环亚保险经纪公司董事长鲍荣清。
  记者:保险经纪在整个金融行业中是比较新的市场主体,保险经纪和保险公司有什么区别?保险经纪和保险代理又有什么区别?
  鲍荣清:保险经纪是国际保险市场中重要且必要的市场主体之一,与保险公司相比,保险经纪是基于客户立场提供专业服务的机构,与保险代理相比,保险经纪能更加独立地站在客户角度代表客户进行服务,与保险代理公司代表保险公司利益,仅负责销售保险产品的单一模式有着重大差别,保险经纪有着更全面的风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等系列过程服务。在国内,保险经纪发展时间并不长,却在社会经济发展中起到了举足轻重的作用,从世博会到迪士尼,从杭州湾跨海大桥到第一高楼国际金融中心,等等这些都有保险经纪的身影,目前保险经纪这一行业角色也逐步地被广大社会公众及政府行业职能部门所接受。
  保险经纪是客户和保险公司之间的平衡纽带,可以缓解保险公司利用专业优势不利消费者的情况,能协助客户进行保险理赔;保险经纪通过对客户的深度了解,对保险方案进行个性化、专业化的设计,使保障更切合风险的实际需求,同时降低客户的不必要成本;保险经纪能发挥社会风险管理职能,站在细分行业角度为社会经济发展及国家治理提供增值服务。比如一家企业通过环亚安排保险后,我们帮助企业成功落实和安排了保险招投标,最后为争取了30%的保费降幅,同时也为企业就保单保障进行了优化完善。
  记者:目前保险行业发展处在起步阶段,消费者经常诟病保险理赔“十赔九不足”的现状,通过保险经纪人能否让客户服务质量得以进一步提升?
  鲍荣清:是的,之前我有说到保险经纪人在行业中发挥着重要的平衡纽带作用,协调了保险合同主体双方的关系,尤其在理赔协助方面体现得更加明显。通过保险经纪人的专业协助,可为客户减少不必要的繁琐流程环节,提升理赔效率。环亚就曾参与过不少交通领域的保险项目,尤其在船舶保险理赔案件具有丰富经验:2011年8月,在上海水域两船碰撞,造成一名中年女性船员在事故中身亡,由于该船员所在的船舶投保了内河船舶污染责任保险,并免费扩展船东对船员责任10万元限额。为此,环亚多次前往保险公司协调理赔事故,有效节省了理赔案件的处理耗时,理顺了繁多的理赔材料,并在较短时间内协助船东获赔10万元,安抚了死者家属的心情,及时化解了社会矛盾纠纷的升级加剧;2012年5月,一艘加油船在吴淞口因风浪大进水而沉没,造成部分溢油泄漏,长兴岛南岸江面发现油污带,严重威胁青草沙水库的安全运行,海事部门调集大量清污船进行清污作业。由于该案为油污污染事件,涉及金额巨大,危害面大,而且清污等工作繁重,该船舶投保了内河船舶油污污染责任保险,其保单最高赔偿限额为200万,为此经过环亚的协助,最终为船东争取到保单清污费用最高限额200万元的经济补偿,既保障了清污费用的有效落实,又避免了被保险船东经济破产的窘境。等等事例数不胜数,在过程中,保险经纪也充分体现了行业专长,为保险经纪凝聚了良好的市场口碑。
  记者:除此之外,您有提到保险经纪是站在客户角度并其提供服务的主体,那么环亚在交通运输行业管理中有什么创新举措?
  鲍荣清:环亚通过省际客运承运人责任保险、出租车乘客意外伤害保险等相关险种的推进,为交通运输行业提供丰富的风险保障支持,极大地缓和了社会矛盾,减少了社会经济损失。更重要的是,环亚通过创建交通行业第三方安全动态监控平台,配合了交通管理模式的创新,连通了政府的管理手段,为交通行业的安全管理提供支持,加强了运输企业的责任意识,降低了企业经营人的安全风险,促进交通运输行业持续健康发展。
  记者:您能否简单介绍一下这一平台的基本情况?
  鲍荣清:2014年,环亚创建了“上海市交通运输第三方监控平台”,这是全国首个交通运输行业安全管理平台。该平台利用保险业风险管理技术,以车载卫星定位系统为信息载体,在不增企业成本负担的基础上,对本市1.1万辆省际班车及旅游包车、2.8万多辆集装箱卡车、4700余辆危险品运输车等多种类型车辆实行24小时全程监控,构建保险业与交通运输业“共防共管、科学运作”的全新格局。
  这一平台的搭建是环亚创新和丰富保险经纪服务模式,参与交通安全管理的重要尝试,经过两年多时间的运作,平台社会效益凸显,大大强化了企业风险责任意识,降低了事故发生率。从平台对超速报警和禁行时段的报警数量分析,2015年超速报警总数13.86万次,同比下降66.03%;禁行路段报警总数2.72万次,同比下降47.57%,其中12月份同比下降92.57%。保险报案和理赔数量显著下降,此外2015年“两客一危”行业没有发生重大事故,整体安全态势受控,各项安全评估好于2014年。
  记者:这一平台是非常超前的行业管理新模式,除道路运输外,在交通领域的其他方面,该平台是否也具备复制性和推广性呢?
  鲍荣清:是的。这正是环亚当前在积极探索推进的重要工作。因为第三方平台模式在道路运输领域积累了丰富的经验,也取得了极佳的市场口碑,发挥了保险业主动参与行业风险管理的示范作用。除道路运输,我们认为,针对国内水路运输中内河省际船舶的第三方管理模式也是值得探索推进的,而且由于部分船舶都逐步开始安装配备无线设备,从技术角度而言,第三方管理模式的实现有一定基础。我们认为,物联网平台将会是保险业实现行业管理的下一个重要抓手,具有极强的发展潜力。
  记者:在交通运输领域,环亚主要针对哪些险种提供保险经纪服务?
  鲍荣清:在交通运输领域中,环亚一直努力耕耘,推进了一系列险种,比如省际客运承运人责任险、针对出租车和长途大巴乘客意外险、商业车险、内河船舶污染责任保险、船壳险、保赔险及能源保险等,这些保险产品为公司发展带来了规模及口碑,也为交通运输行业提供了优秀服务和充分的风险保障。通过环亚多年来的行业口碑沉淀,如果这些业务集中由环亚来提供服务,那么可以达到“保费做减法,保障做加法”的目标。比如省际客运承运人责任险,在上海市城市交通运输管理处的指导下,经过环亚的努力,险种性价比年年提升,从2009年最初保额40万/座提升至如今100万元/座(包括精神损害赔偿),而保费则控制在150元/座,相比其他地区同类型项目,优势更加显著。
  记者:除了交通运输领域,环亚是否对社会生活的其他民生领域提供专业服务?
  鲍荣清:是的,社会风险管理是一门复杂的学科,公司不仅仅为交通领域提供安全保障,还不断紧跟社会民生的最新走向,为社会安全编织“保障网”。一直以来,我们认为,责任保险是服务公益民生的重要险种,是实现“城市有序治理、创新社会管理”的主要载体和抓手之一。环亚高度关注上海责任保险的发展,并将责任保险与行业安全管理进行了有机结合。
  记者:那么在责任保险领域,贵司有哪些创新突破?
  鲍荣清:在上海市政府有关部门的大力支持下,公司在上海试点推进了一系列保障充足、成本经济实惠、方案性价比高的险种,包括地下空间综合责任保险、防汛墙综合责任保险、内河船舶污染责任保险等,公司积极参与建筑工程质量保证保险、食品安全责任保险、电梯安全责任保险、环境污染责任保险等试点研究,这些工作大大补充了政府部门的管理能级,提高了企业与使用人的抗风险能力,有效提升社会安全保障。
  记者:刚才您谈到了环亚的业务发展侧重,那么在具体的保险营销模式上,环亚是否也有一些创新呢?
  鲍荣清:环亚近年来一直在推进“互联网+保险经纪”模式,不断提升保险经纪信息化发展。实际上,在早期,环亚制定了公司“互联网+”战略规划,在线推出了“百姓保险网”,同时不断实现服务模式的升级换代,实现“线上+线下”同步发展。
  借助先进的互联网软硬件、数据挖掘等技术手段,环亚不断在“互联网+保险经纪”模式下深耕运作,真正实现“互联网+保险经纪+行业”的有机融合,为保险经纪服务能效增添新动力。
  记者:我们了解到贵司在“走出去”方面也比较超前,您能否简单介绍下具体成果?
  鲍荣清:是的,近年来,环亚一直聚焦公司“走出去”发展战略的贯彻落实,立志将公司打造成为先进的国际再保险经纪人,实现差异化、专业化、精细化发展:2015年,公司在上海自贸区成立分公司;2014年,公司在国际再保险中心英国伦敦设立全资子公司;2015年,公司获批成为中国首家劳合社注册经纪人。环亚希望借助自贸区、借助国际再保险中心的优势,不断夯实自身专业实力,实现高速发展。
  记者:近期,全国中小航运企业联盟(筹备)第二次预备会在安徽省六安市召开,相关筹备部署工作也正在不断落实中。下一步,贵司有否打算为该联盟及中小航运企业的发展提供帮助。
  鲍荣清:环亚作为上海市交通运输行业协会的专业风险管理顾问,受邀参加了此次会议。我们知道,目前国内外航运市场不景气,中小航运企业经营困难,筹建中小航运企业联盟,让企业“抱团取暖”成为一种有益的探索,今后环亚会充分利用自身在航运保险的优势,通过集中采购的方式,为中小航运企业争取更优惠的保险产品及最充分的保险保障。
  记者:最后,请您对未来国内保险经纪的发展谈些想法?
  鲍荣清:随着社会专业化分工的深入,专业保险经纪机构一定会深度参与到社会发展的方方面面,保险经纪这一行业内部也会呈现专业化分工的再度“裂变”,比如会出现专注交通领域的保险经纪人、专业的水险经纪人、再保险经纪人、互联网保险经纪人、责任险经纪人等等,从而构建起更加丰富、多元的市场布局,促进行业更加健康有序地良性发展。其中结合科技手段,使保险经纪与科学技术同步发展,绝对是可以预见的行业趋势,它也必然会进一步推进行业可持续的高速发展。
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